Pagar a un proveedor internacional con transferencias que tardan varios días en llegar y que generan comisiones que solo se conocen al final de la operación, sigue siendo la rutina de muchas empresas que enfrentan dificultades para ser competitivas a nivel internacional. Para superar estas limitaciones, han surgido diferentes soluciones, como por ejemplo, el uso de stablecoins (como USDC), las cuales permiten enviar dólares digitales a cualquier parte del mundo de forma inmediata, con bajos costos operativos, sin restricciones horarias y sin fluctuaciones en su valor. A continuación, conoceremos las principales ventajas de los pagos B2B en USDC.
Pago al proveedor en dólares o euros
Una plataforma de pagos B2B puede tomar el saldo en USDC de la empresa y entregarlo al proveedor en dólares o euros a través de transferencias SWIFT o SEPA. Siendo así, el dinero llega a la cuenta bancaria del destinatario como una transferencia internacional convencional, resolviendo uno de los mayores obstáculos de los pagos con stablecoins.
Las empresas que realizan pagos en USDC pueden aprovechar sus ventajas directamente en su tesorería, sin necesidad de que sus proveedores aprendan a gestionar activos digitales. De este modo, la relación comercial se mantiene sin cambios: el proveedor emite su factura en moneda fiat y recibe el pago en su cuenta bancaria habitual. Por su parte, la empresa que realiza el pago gana agilidad, flexibilidad y control, ya que puede decidir cuándo convertir sus fondos para cumplir con cada obligación financiera.
Emisor único detrás de cada unidad
Circle lanzó la stablecoin USDC en septiembre de 2018, siendo hasta la fecha su único emisor, de manera que cada unidad en circulación proviene de la misma compañía y no de terceros que la repliquen. Este rasgo separa a USDC de otros activos digitales, cuyo origen se reparte entre varios actores o depende de las reglas de una red.
Contar con un solo emisor identificable simplifica la evaluación del activo, porque basta con revisar la información que publica Circle para conocer sus reservas, condiciones de canje y redes en las que opera. Un emisor conocido también permite responder con un nombre concreto cuando un auditor o un socio pregunta quién está detrás del dinero digital con el que la empresa paga a sus proveedores.
Reservas verificadas cada mes
La mayor parte de las reservas que respaldan USDC se encuentra en el Circle Reserve Fund, un fondo del mercado monetario que invierte en efectivo y en letras del Tesoro de Estados Unidos a corto plazo. El resto se mantiene en efectivo en algunos de los bancos más grandes del mundo, y Circle publica cada mes un informe sobre esas reservas verificado por una firma independiente.
Siendo así, el equipo financiero puede revisar el respaldo del activo con la misma regularidad con la que cierra sus propias cuentas, sin depender de declaraciones generales del emisor. Además, previo a un movimiento de fondos importantes, se puede consultar el informe más reciente, dejando constancia de que el dinero con el que se paga está respaldado por activos de alta liquidez.
Importe exacto en cada factura
USDC mantiene su paridad con el dólar estadounidense porque Circle se compromete a canjear cada unidad por un dólar. Por eso una factura de 5 000 dólares se cubre con 5 000 USDC, sin cálculos de conversión ni márgenes por variación de precio. A diferencia de lo que ocurre con otras criptomonedas, el importe no cambia entre el momento en que se ordena el pago y el momento en que llega.
Para el departamento de contabilidad, la paridad hace que el monto registrado en la orden de pago coincida con el que recibe el proveedor, y la conciliación al cierre de cada mes se vuelve más sencilla. También evita discusiones con la contraparte por diferencias en el monto o por pérdidas de valor durante el envío, que son frecuentes cuando una factura se liquida con un activo cuyo precio fluctúa.
Liquidación a cualquier hora del día
Las transferencias en USDC se procesan en la red las 24 horas, los siete días de la semana, sin depender de horarios bancarios ni de días feriados. Circle ofrece disponibilidad continua tanto para la emisión de USDC como para su distribución a billeteras en cualquier parte del mundo.
Cuando el proveedor recibe sus pagos en USDC, la empresa puede cumplir con un vencimiento de pago, aunque este coincida con un día domingo o un feriado en el país de origen o destino. De esa manera, el pago deja de estar “en espera” hasta que abra el banco, permitiendo que la tesorería programe sus envíos según sus propios plazos y no según el calendario de los intermediarios que participan en una transferencia tradicional.
USDC nativo en cada red
Circle emite USDC de forma nativa en distintas redes blockchain, entre ellas la red Polygon, donde está disponible desde octubre de 2023. Sin embargo, en esta misma red también circula una versión anterior denominada USDC.e, que se originó mediante un puente (bridge) desde otra blockchain y no es emitida directamente por Circle.
Esta diferencia es importante, ya que Circle reconoce como propio únicamente el USDC nativo y permite su canje por dólares estadounidenses en una proporción de 1:1. En cambio, USDC.e es un activo puenteado que no cuenta con el respaldo directo de canje por parte del emisor.
Por esta razón, al realizar pagos empresariales, es fundamental utilizar una plataforma que admita específicamente USDC nativo. Esto reduce el riesgo de enviar o recibir USDC.e por equivocación y encontrarse posteriormente con dificultades para convertirlo en dinero fiat. Asimismo, antes de realizar el primer pago a un proveedor, conviene verificar tanto la red blockchain como la dirección del contrato inteligente (smart contract) del token. Aunque ambos activos puedan mostrar el nombre USDC, sus condiciones de emisión, respaldo y posibilidades de conversión a dinero bancario son diferentes.
Traslado entre redes sin puentes externos
El protocolo de transferencia entre cadenas de Circle, conocido como CCTP, mueve USDC de una red a otra en una relación de uno a uno. Para ello destruye las unidades en la red de origen y crea la misma cantidad en la cadena de destino, de modo que el saldo que llega sigue siendo USDC emitido por Circle. Por su parte, los puentes tradicionales, bloquean los fondos en una red y emiten un sustituto envuelto en otra.
Esta característica resulta útil cuando el proveedor trabaja en una red distinta de la que usa la empresa, porque el saldo puede llevarse hasta la red del destinatario sin intermediarios que añadan riesgo o comisiones propias. En su modalidad estándar, CCTP no cobra una tarifa de protocolo, por lo que el costo del traslado se limita a las comisiones de red de cada cadena.
Comisiones de red a muy bajo costo
En redes como Solana, un envío de USDC cuesta una fracción de centavo, y la comisión se paga en SOL (moneda de Solana) aunque el envío sea en dólares digitales. El contraste con una transferencia internacional tradicional es notable, ya que esta puede incluir cargos de bancos intermediarios además de los cobros del banco emisor y el receptor.
Con costos tan reducidos, las facturas de montos pequeños pueden liquidarse de manera individual sin que el gasto de envío se lleve una parte relevante del pago. Para cubrir esas tarifas, basta con mantener un pequeño saldo de la moneda nativa de la red elegida. Por ello, se recomienda revisarlo antes de cada ronda de pagos, sobre todo, para evitar que algún envío quede rechazado por falta de fondos.
Pagos múltiples en una sola gestión
Una plataforma de pagos B2B en USDC permite enviar múltiples pagos a proveedores, socios comerciales, freelancers y nóminas en distintos países desde una misma operación. Esta función lleva la automatización de pagos al trabajo diario de la tesorería, ya que el equipo prepara un solo lote con todos los beneficiarios del periodo, en lugar de ordenar cada transferencia por separado.
Concentrar los pagos en una sola gestión, se reduce el tiempo que el equipo dedica a tareas repetitivas y disminuye el riesgo de errores de digitación en direcciones o montos. El lote completo puede revisarse una vez antes de ejecutarse, un método más ordenado que tener que autorizar decenas de transferencias individuales a lo largo del mes.
Alcance en más de 100 países
Un servicio de pagos B2B en USDC (como el de 3P Smart LTD)opera en más de 100 países y permite pagar a proveedores en Asia, América, Europa o África desde una misma cuenta. Con este nivel de cobertura, la empresa no necesita abrir cuentas en distintos bancos ni contratar un proveedor diferente para cada región con la que comercia.
Una empresa que diversifica sus operaciones y compras internacionales puede centralizar sus pagos en una única solución, independientemente del mercado en el que se encuentren sus proveedores. Esto le permite ampliar su red comercial y negociar con nuevos socios sin tener que preocuparse por las dificultades operativas de enviar dinero a distintos países. En este proceso, USDC funciona como un medio de pago común, mientras que la plataforma se encarga de gestionar la operación para que cada destinatario reciba los fondos en el formato que necesita, ya sea en stablecoins o en moneda fiat.
¿Qué opinas sobre este tema? ¿Conoces otra ventaja de utilizar una plataforma de pagos B2B en USDC?
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