Los pagos empresariales en dólares se han convertido en una necesidad cotidiana para miles de negocios y organizaciones que operan a nivel global. Ya sea para pagar a proveedores internacionales, recibir cobros de clientes en el exterior o gestionar operaciones en mercados que operan con esta divisa, la elección de un proveedor de pagos puede marcar una diferencia real en costos operativos, tiempos de procesamiento y nivel de seguridad. A continuación, mencionamos algunos consejos para elegir un proveedor de pagos empresariales en dólares.
Cargar saldo o fondos en la cuenta
Antes de enviar cualquier pago empresarial en dólares, hay que colocar ese dólar dentro del servicio, y ese primer tramo suele pasar desapercibido durante la evaluación del proveedor, ya que la mayoría de propuestas comerciales se concentran generalmente en el envío y no en la entrada del dinero. En la banca tradicional el camino es único, ya que los fondos ingresan mediante una transferencia proveniente de otra cuenta de la empresa y generalmente no existen otras alternativas para este procedimiento.
Un proveedor especializado puede admitir varias vías de entrada, por lo cual se recomienda preguntar los principales medios aceptados por el proveedor, además de preguntar cuánto tarda en estar disponible o concretarse y si algún medio genera un cargo adicional. La posibilidad de cargar o fondear una cuenta con stablecoins y liquidar después en moneda tradicional (dólares), suele acortar ese primer tramo de días a minutos, que es justo donde muchas operaciones pierden tiempo sin que nadie lo registre como una demora del proceso.
Montos mínimos y máximos por operación
Pocos proveedores publican sus límites operativos, sin embargo, este “silencio” puede tener consecuencias bastante evidentes a futuro. Por ejemplo, un mínimo elevado, puede dejar afuera a los pagos pequeños, los cuales tienden a ser frecuentes en servicios recurrentes, mientras que un máximo bajo, puede obligar a dividir una operación (grande) en partes más pequeñas, lo cual puede multiplicar las comisiones y complicar la conciliación contable.
Por tal motivo, se recomienda preguntar por ambos extremos y confirmar si estos límites son aplicados por operación, por día o por mes. Por ejemplo, una empresa que realiza pagos pequeños y pagos grandes, necesita que el mismo canal tenga la posibilidad de resolver ambos casos, porque trabajar con un proveedor para los montos pequeños y con otro proveedor para los montos grandes, puede duplicar el trabajo administrativo, el número de comprobantes y las conciliaciones, sin ningún beneficio para la organización.
Asumir las comisiones del banco receptor
En toda transferencia internacional tradicional, existe una instrucción que define quién paga los cargos de la cadena, lo cual se expresa mediante tres códigos (que rara vez se explican al cliente). Por ejemplo, bajo la modalidad OUR el emisor asume todos los costos y el receptor cobra el monto completo de la factura; bajo SHA cada parte paga lo suyo y el receptor absorbe los descuentos aplicados durante el trayecto; bajo BEN el receptor asume la totalidad de los cargos.
Cuando no se especifican estos términos, lo habitual es que se aplique la modalidad compartida y que el proveedor del exterior reciba menos de lo facturado. Esos descuentos provienen de los bancos intermediarios que participan en la ruta, y son la causa más frecuente de que un receptor reclame una diferencia. Preguntar bajo qué modalidad se ejecuta cada envío, y si el proveedor tiene la potestad de elegir, evita malos entendidos o situaciones incómodas en el futuro, además de que permite pueda conocer con mayor grado de exactitud el monto que va a recibir.
Conocer qué ocurre con el saldo que permanece en la cuenta
Rara vez todo el dinero que entra se envía durante la misma jornada, por ejemplo, algunas veces queda una parte disponible y en espera, ya sea porque el pago está programado para una fecha posterior, porque falta una aprobación interna o porque el receptor todavía no confirmó sus datos bancarios definitivos.
Debido a esto, conviene preguntar dónde queda ese saldo mientras tanto, sobre todo, si se mantiene separado de los fondos operativos del proveedor y si existe algún cargo por mantenerlo inactivo durante varios días. También vale la pena confirmar si existe un plazo máximo de permanencia, ya que algunos servicios están diseñados para que el dinero “entre y salga” durante la misma jornada, y terminan penalizando los saldos que se quedan unos días en espera.
Ventana de tiempo para corregir un pago ya ordenado
Un dato mal cargado casi nunca se detecta “antes” de confirmar una operación, sino unos minutos después, cuando alguien del equipo revisa el comprobante con calma. Lo que pueda hacerse en ese momento, depende del canal utilizado y de cómo esté diseñado su proceso interno de ejecución.
Por este motivo, resulta útil preguntar si existe una “ventana de tiempo” para detener o corregir una operación y de cuántos minutos dispone el usuario. Un servicio que permite intervenir “antes” de la ejecución final, evita que un simple error de transcripción se convierta en una pérdida definitiva. Esa diferencia se vuelve especialmente relevante en los pagos empresariales en dólares de mayor monto, donde recuperar los fondos enviados a un destinatario equivocado, puede tomar varias semanas de gestiones y en algunos casos, puede ser imposible.
Conocer los cambios en costos al aumentar el volumen de operaciones
La tarifa que se cotiza al inicio corresponde casi siempre al volumen de prueba, es decir, a esas primeras operaciones con las que la empresa evalúa el servicio. El problema aparece meses después, cuando la organización multiplica por diez la cantidad de pagos mensuales y descubre que la tarifa por operación sigue siendo exactamente la misma del primer día.
Un proveedor de pagos ideal, generalmente informa desde el inicio si existen tramos por volumen y a partir de qué punto se aplicarán, de manera que el crecimiento del negocio mejore las condiciones (en lugar de complicarlas o encarecerlas). Dejar ese punto claro “antes” de elegir a un proveedor, nos ayudará a seleccionar la mejor opción, además de que resultará más sencillo que volver a negociar una tarifa, sobre todo, cuando la empresa ya depende del servicio.
¿Qué opinas sobre este tema? ¿Conoces otro consejo para elegir un proveedor de pagos empresariales en dólares?
Si estás interesado en el servicio de pagos empresariales en dólares, puedes contactarte con nosotros visitando el siguiente enlace.